Un mutuo: cos'è e a cosa serve

Le domande di base che ci si pongono quando si ventila l'idea di richiede un mutuo per affrontare una grande spesa.

Il mutuo altro non è che un finanziamento, un prestito, che può essere a medio termine o a lungo termine. In genere la sua durata varia dai 5 ai 30 anni, ma prima di prendere la decisione di chiederlo teniamo conto che è un notevole impegno rimborsarlo. Il rimborso può avvenire con rate mensili o semestrali. Il tasso di interesse può essere fisso o variabile, dipende dalle esigenze di chi lo richiede.

Un tasso fisso prevede una rata sempre uguale per tutta la durata del mutuo al tasso d'interesse che c'era nel momento in cui si è richiesto il mutuo.

Il tasso variabile invece prevede una rata che cambia ogni sei mesi in base all'andamento dei tassi d'interesse, l'importo della rata può salire o scendere.

Il mutuo solitamente si richiede per costruire, comperare o ristrutturare l'abitazione, ma anche per altre esigenze.

Viene chiamato "ipotecario" perchè la garanzia che le rate vengano rimborsate è data dall'ipoteca messa sull'immobile o il bene in questione.

Se si richiede un mutuo per acquistare una casa ricordiamoci però che l'istituto di credito, se si fornisce come garanzia soltanto l'immobile acquistato, non elargisce i fondi necessari a coprire tutto l'importo dell'acquisto, ma solo l'80% del valore dell'abitazione stessa.

Il valore dell'abitazione viene stimato tramite una perizia, gratuita, all'immobile tramite un funzionario specializzato dell'istituto di credito.

Si può richiedere un mutuo per l'intero valore dell'abitazione se si possiedono altri immobili da ipotecare come garanzia per l'istituto di credito.

Tutti possono richiedere un mutuo, ma a farlo al giorno d'oggi sono soprattutto i giovani che devono acquistare la prima casa. Ma attenzione, per ottenere un mutuo bisogna poter dimostrare con documentazione alla mano di poter essere in grado di rimborsarlo; quindi occorre mostrare una busta paga che dimostri lo stato lavorativo, o qualcosa che attesti comunque che si è in grado di pagare la rata del mutuo che si sta richiedendo.

Di solito la rata del mutuo non può essere superiore a un terzo delle entrate mensili del nucleo familiare, quindi un terzo della busta paga, se è solo quella l'entrata che si ha.

I mutui vengono concessi dalle banche e da operatori finanziari, che si appoggiano comunque alle banche, e che quindi fanno da intermediari.